Votre pare-brise vient de prendre un impact. Avant même de penser au remplacement, une question vous traverse l’esprit : est-ce que ça va faire monter mon assurance ? La réponse courte : non. Le bris de glace ne touche pas votre bonus-malus. Mais il y a quelques nuances à connaître pour éviter les mauvaises surprises.
Le bris de glace n’affecte pas le coefficient bonus-malus
En France, le système bonus-malus (coefficient de réduction-majoration ou CRM) ne s’applique qu’aux sinistres impliquant votre responsabilité dans un accident avec un tiers. Un pare-brise fissuré par un gravier sur l’autoroute, un impact de grêle, un acte de vandalisme — aucun de ces événements ne constitue un accident responsable.
L’article A121-1 du Code des assurances est clair : seuls les sinistres déclarés au titre de la garantie responsabilité civile entraînent une majoration du coefficient. Le bris de glace relève d’une garantie spécifique, distincte de la RC. Votre coefficient reste intact.
Concrètement, si vous êtes à 0,50 (le bonus maximum après 13 ans sans sinistre responsable), vous restez à 0,50 après un remplacement de pare-brise. Pas de recul, pas de pénalité.
Pourquoi cette confusion existe
Beaucoup d’automobilistes hésitent à déclarer un bris de glace par peur de « perdre leur bonus ». Cette confusion vient du fait que tout sinistre déclaré semble, dans l’esprit collectif, coûter quelque chose. Et ce n’est pas totalement faux — mais le coût ne se situe pas au niveau du bonus-malus.
Ce qui peut changer après plusieurs déclarations de bris de glace :
- Le montant de votre prime — certains assureurs ajustent la cotisation annuelle si vous déclarez plusieurs sinistres vitrages sur une courte période. Ce n’est pas le bonus-malus, c’est une réévaluation du risque par l’assureur.
- Les conditions de renouvellement — dans de rares cas, un assureur peut modifier les conditions de la garantie bris de glace (franchise plus élevée, par exemple) après des déclarations répétées.
La distinction est importante : le CRM est réglementé par le Code des assurances. La tarification de la prime, elle, relève de la politique commerciale de chaque assureur.
Faut-il toujours déclarer un bris de glace ?
Oui, dans la grande majorité des cas. Puisque le bonus-malus n’est pas impacté, vous n’avez aucune raison de payer de votre poche un remplacement qui peut coûter entre 300 et 800 € — voire plus si votre véhicule est équipé de capteurs ADAS nécessitant un calibrage.
Les seules situations où la question se pose :
- Petit impact réparable — si la réparation coûte moins que votre franchise (souvent 50 à 100 €), la déclaration n’a pas d’intérêt financier. Beaucoup d’assureurs couvrent toutefois la réparation d’impact sans franchise.
- Franchise élevée — avec une franchise bris de glace à 300 € et un pare-brise standard à 350 €, le reste à charge après déclaration est minime. Faites le calcul avant de décider.
La franchise bris de glace : le vrai coût à surveiller
Le bonus-malus ne bouge pas, mais la franchise reste votre participation financière. Son montant varie selon les contrats :
- Réparation d’impact : souvent prise en charge à 100 %, sans franchise
- Remplacement : franchise entre 0 € (contrats haut de gamme) et 500 € selon l’assureur
Avec la cession de créance, vous pouvez faire remplacer votre pare-brise sans avancer les frais. Le prestataire se fait régler directement par l’assureur, et vous ne payez que la franchise — si elle existe.
Questions fréquentes
Un bris de glace compte-t-il comme un sinistre ?
Oui, c’est un sinistre au sens assurantiel. Mais c’est un sinistre « hors responsabilité » qui ne modifie pas le coefficient bonus-malus. Il est comptabilisé dans votre historique de sinistralité, sans impact sur le CRM.
Mon assureur peut-il résilier mon contrat après plusieurs bris de glace ?
Théoriquement, un assureur peut résilier à l’échéance annuelle sans justification. En pratique, des bris de glace répétés (3 ou plus en un an) peuvent attirer l’attention, mais c’est extrêmement rare. Un assureur préférera ajuster la franchise plutôt que perdre un client.
Est-ce pareil pour le toit ouvrant ou les vitres latérales ?
Oui. La garantie bris de glace couvre l’ensemble des vitrages du véhicule : pare-brise, lunette arrière, vitres latérales et toit panoramique. Aucun de ces sinistres n’affecte le bonus-malus.
Je suis au malus. Un bris de glace va-t-il aggraver ma situation ?
Non. Que vous soyez à 0,50 (bonus max) ou à 1,25 (malus), le bris de glace n’a aucun effet sur votre coefficient. Un conducteur au malus récupère son bonus au même rythme, indépendamment des sinistres vitrages déclarés.
Le bris de glace est l’un des rares sinistres où déclarer ne coûte rien en termes de bonus. Si votre contrat inclut la garantie bris de glace, utilisez-la — c’est exactement pour ça que vous la payez.
